０円から純金融資産５億円への道を考えるロードマップ

先日友人との会話で資産いくら目指しているか？

と、夢を膨らます話で盛り上がりました。

はいぼ

超富裕層の仲間入りしたい！

さて、それでは超富裕層と呼ばれる純金融資産5億円以上に仲間入りするにはどうすれば良いのか？

現実的に考えてみました。

今回は

上記の観点から考察していきます。

1億までの簡易版？は⬇️

純金融資産とは

上記の図は有名な国税庁などが出している日本人の純金融資産の図

超富裕層とされる５億円以上は全国民の約0.17％

この資産には負債は含まれません。

現金、株、不動産などから借金を引いて5億円オーバーの方達です。

もちろん住宅ローンなどは負債です。

5億円の資産を持っていても住宅ローン1億あれば純金融資産は4億円です。

５億の純金融資産を持っていると

このレベルであれば5億すべて年間3％で資産運用している場合1500万円が寝ていても入ってきます。

さらに多くの場合株や不動産での収入が多いと思われ税金も通常で稼ぐ場合と比べて安くなります。

これが富裕層特権。

株式で得た収入はどれだけ稼いだとしてもMAX約20％の税金。

不動産は累進課税になってしまいますが

とはいえ５億全てを運用している人はほぼいないでしょう。

超富裕層の現金比率

ではどれくらいの額を現金で保有しているのか？

２パターンのデータがあり、

結構差がありますね、

そのほかの資産はやはり株、債券、不動産の三者が占めています。

とはいえ

現金比率は低め、5千万円〜1.5億円の人が大多数

ここまでの資産を築くにはどれだけ稼げば良いのか？

考察していきます。

５億円を手にいれるためにどれだけの収入が必要か？

５億円の純金融資産を得るには当たり前ですが5億稼ぐではダメです。

生活費、税金が少なくともかかります。

これを踏まえて計算していきます。

前提条件を⬇️

上記の観点から考えます。

会社員の場合

会社員の方が到達するために、所得で2166万円得るにはいくら年収が必要か？

答えは約3800万円

参考HP ウェルスハック

ここで、

サラリーマンの

平均年収ランキング上位

モルガン・スタンレーMUFG証券　2736万円

M＆Aキャピタルパートナーズ　2688万円

キーエンス　2183万円

なんと上位３社とも3800万円には届きません。

どうでしょうか？現実的ですか？

はいぼ

超富裕層の壁は大きい。。。

もうブースト機能を使わなくては無理ですね。

年収2000万円+投資の場合

厳しいけど高年収で2000万円でシュミレーションしてみましょう

手取りは約1307万円

ここから500万の生活費を引いて約800万円✖︎30年=約2.4億円

残りを全額投資すれば目的到達できるのか？

利回りは5％で計算

結果⬇️

なんと投資のみで5億円オーバー‼️

おめでとうございます！

毎月66万円を運用できれば超富裕層に仲間入り！

ただし茨の道、

年収2000万の方が毎年800万円ぶち込んで30年ご5億円、

利確して仕舞えば20％の税金約1億円が引かれます。

新NISAも上限がありますからね、

家やマンションを買ってしまえば更に遠くなります。

なかなか超富裕層への道は険しいですね。

事業主の場合

サラリーマンと事業主で大きく違うのは経費の概念！

経費をうまく活用することで税金で取られる支出を減らすことができます。

まずは先ほどサラリーマンと同じ条件で

前提条件を⬇️

上記の観点から考えます。

この場合もサラリーマンと同じく

年収3800万円なくては追いつきません。

ただし、使える経費を考えていきましょう。

収入額が減れば税金も減る。

経費算入できる代表格を３つ

これら全てを合わせると税引きして約9000万円

これを見越して5億手取りで入れるためのハードルが4.1億円に減ります。

4.1億で再度計算

この手取りを取るための最低年収は

約3200万円

ただし、先ほどの経費算入できる3つは当然別で稼がないといけません。

合計約5800万円1年割で考えると193万円そんなに大きな金額ではなさそうです。

まだこれでもハードルは高めか、

投資を合わせてシュミレーションしましょう。

投資を合わせた個人事業主

先ほどサラリーマンの場合66万円毎月5％で運用して5億達成できていました。

今回4.1億にたどり着くまで毎月最低いくら必要か

月約50万円の投資を５％で　約4,1億円達成

手取りを逆算して計算すると

ノリノリの事業主なら達成は可能なラインではないでしょうか？

この超富裕層への道は険しいかもしれませんが

この辺りが現実的なラインでしょう

現実的なラインはもう少し低くなる？

いかがでしょうか？

正直サラリーマンや個人事業主には今回500万円と設定しましたがより低く抑えること、

またサラリーマンでは退職金やふるさと納税、

個人事業主においては事業の売却、車や備品などの経費算入

クレジットカードの有効活用を考えると

トータルで数千万円〜億は圧縮できるでしょう。

サラリーマンの方が働けなくなった時を踏まえて安定はしているが、

個人事業主の方がより稼ぎや節税に関しては優遇されています。

超富裕層！目指しますか！？

考えの助けになれば幸いです。